Planejamento pessoal e educação financeira são duas faces da mesma moeda: organizar o orçamento (ganhos e gastos) e pensar no futuro. É o que mostra o são-joanense Áser Fonseca Dias, da Futuro Consultoria Financeira. Para ele, a falta de educação financeira na base prejudica o planejamento pessoal. “A gente acredita que mudando isso é possível não apenas ter pessoas mais conscientes com o uso do próprio dinheiro como também melhorar o País.”
Áser é filho dos paulistas Adauri Gouvea Dias, o Ari da Prefeitura, e Mara Lúcia Sade Fonseca, o pai morador em Resende Costa; a mãe, em São João del-Rei. Cursando o 9º período de engenharia da produção na UFSJ (Universidade Federal de São João del-Rei), ele aproveitou o tempo livre durante a pandemia para aprofundar o estudo na área de mercado financeiro. Em 9 de fevereiro deste ano, obteve o “Certificado de Especialista em Investimento (CEA)”, da ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).
Áser parte do princípio de que as pessoas não têm consciência das altíssimas taxas de juros praticadas no mercado. Além disso, a maioria encontra-se endividada porque não sabe planejar. Outra deficiência das pessoas é não saber utilizar as melhores opções de mercado para investir: ou ficam na poupança tradicional ou aderem ao “efeito manada”. Para complicar ainda mais, a tributação brasileira é muito confusa.
Objetivos e soluções
O trabalho de Áser está focado em montar uma estratégia de planejamento financeiro, a partir do objetivo de cada pessoa. Depois de estudar o perfil do interessado, o consultor vai ao mercado financeiro buscar a melhor solução, dentre as alternativas disponíveis.
Que objetivos são esses? Pode ser a aquisição de bens em geral, “onde a estratégia correta permite economizar 20 a 30% dos juros da compra”, ou o planejamento da aposentadoria. Pode ser a proteção patrimonial e pessoal ou o melhor aproveitamento de um programa de milhas para viagens. E, claro, investimentos. Áser define investimento como ferramenta para alcançar os objetivos. Ou seja, “fazer o dinheiro trabalhar para a pessoa”.
No curto prazo, o foco é na segurança e na liquidez. A prudência indica que se tenha uma reserva de emergência. A ideia é ter alta liquidez (dinheiro fácil) para resolver problemas imediatos, sem que para isso seja necessário mexer nos investimentos de prazo mais longo. Importante: esta reserva de emergência pode ser investida.
No médio prazo (2 a 10 anos), o foco é na rentabilidade e na oportunidade. A ideia é aproveitar oportunidades de mercado e, assim, atender objetivos como viagens e aquisição de bens (imóvel, veículo, computador etc.).
No longo prazo (mais de 10 anos), o foco é na rentabilidade e na segurança. A ideia é utilizar os juros compostos para gerar um acúmulo tal que se permita viver do rendimento do dinheiro (independência financeira). Se um jovem, por exemplo, poupar R$ 100,00 por mês para a sua aposentadoria, a uma taxa de juros bem pessimista de 0,5% ao mês, no final de 35 anos terá acumulado o valor de R$ 142,7 mil.
Entrevista
Áser trabalha com entrevistas pessoais, onde apresenta nove ou mais objetivos. No encontro, o consultor procura entender em que objetivos a pessoa entrevistada se enquadra. Em seguida, elabora a proposta, podendo inclusive buscar apoio de outros especialistas da empresa onde trabalha.
Numa segunda reunião, o chamado “Momento X”, Áser apresenta o planejamento que montou e propõe uma parceria por tempo indeterminado. A ideia é dar suporte para que a pessoa possa manter o seu planejamento atualizado, tanto em termos de vida quanto de mercado.
LINK RELACIONADO:
Futuro Consultoria Financeira - https://consultoriafuturo.com.br/